Robur Traditionell Pension

Robur Traditionell Pension är ett pensionssparande med goda möjligheter till hög avkastning men med begränsad risk. 

Pensionssparandet placeras i olika ”portföljer” som innehåller värdepapper av olika slag. Varje sparare har vid varje tidpunkt en given andel i en sådan portfölj. Portföljens sammansättning av aktier och räntebärande papper är beroende av hur lång tid de sparare som har sina placeringar i portföljen har kvar till pension. Spararens andel av portföljen kallas för Försäkringskapital. 

Oavsett hur börsen utvecklas är du alltid garanterad de inbetalningar du gjort, minus kostnader för avkastningsskatt och avgifter, den dag du går i pension. Det garanterade beloppet kallas Garantivärde. Vid en årlig avstämning höjer vi Garantivärdet om värdet på Försäkringskapitalet ökat under året medan Garantivärdet ligger kvar om värdet på Försäkringskapitalet minskar. På så sätt blir du garanterad en högre pension när börsen går upp men drabbas inte om börsen går ned.

Försäkringen innehåller ålderspension med eller utan efterlevandeskydd samt premiebefrielse. 

Ägare och försäkrad
Ägare är den som tecknar försäkringen. Försäkrad är den som har rätt till pensionen och på vars liv försäkringen gäller. Ägare kan vara antingen arbetsgivaren eller den försäkrade.

Premie och premiebetalningstid
Försäkringen tecknas med engångspremie eller med en löpande premie. Lägsta sparbelopp är 100 kronor i månaden. Extra insättningar kan göras, dock inte efter det att utbetalningarna påbörjats. 

Premiebefrielseförsäkring
Traditionell pension kan också kombineras med en premiebefrielseförsäkring som ger skydd i de fall den försäkrade får arbetsförmågan nedsatt med minst 25 procent i mer än 90 dagar. Robur Försäkring betalar då premien på försäkringen i samma mån som arbetsförmågan är nedsatt. För den som önskar premiebefrielse krävs att hälsan är sådan att försäkringen kan beviljas.

Optionsrätt
Om försäkringen är en tjänstepensionsförsäkring eller om ägaren är näringsidkare finns s k Optionsrätt. Det innebär att det årliga avtalade premiebefrielsebeloppet kan höjas varje kalenderår med 10 procent utan hälsoprövning. En förutsättning för att denna s.k. optionsrätt ska få utnyttjas är att den försäkrade är fullt arbetsför vid höjningstidpunkten och ej varit sjukskriven mer än 14 dagar i följd under de senaste tre månaderna. Kostnaden för premiebefrielsen är f.n. 4 procent av den avtalade premien. 

Utbetalning 
Pensionen kan tas ut när den försäkrade önskar dock tidigast från 55 års ålder. Utbetalningen får inte vara kortare än fem år (tre år om utbetalningen upphör vid 65 års ålder). Den försäkrade väljer vid pensionstillfället om pensionen ska vara temporär (5-20 år) eller livsvarig. Det värde som är högst av Garantivärdet och Försäkringskapitalet ligger till grund för utbetalningarna. När utbetalningarna påbörjats är du garanterad det pensionsbelopp som bestämts. Garanterat efterlevandeskydd och rätten till premiebefrielse upphör när utbetalning påbörjas. 

Efterlevandeskydd
Efterlevandepension i form av återbetalningsskydd eller garanterat efterlevandeskydd (mot hälsoprövning) kan väljas till. 
Återbetalningsskydd beräknad på det högsta av Försäkringskapitalet och Garantivärdet, och ligger till grund för den efterlevandepension som utbetalas till förmånstagarna under 5-20 år.
 
Garanterat efterlevandeskydd innebär att din familj får ett extra skydd. Du bestämmer ett garanterat försäkringsbelopp vid tecknandet som ligger till grund för efterlevandepensionen om det är högre än Garantivärdet eller Försäkringskapitalet. Sker dödsfallet efter det att ålderspensionen börjat betalas ut sker pensionsutbetalningarna till förmånstagarna. Hur länge beror på om du valt temporär eller livsvarig utbetalning. 

Den försäkrade väljer mellan följande förmånstagare: 
a) make/maka/registrerad partner eller f d make/maka/registrerad partner
b) sambo eller f d sambo
c) barn/styvbarn/fosterbarn till dig eller till någon av personerna under a) eller b).

Anmälan av förmånstagare ska göras skriftligen till Robur Försäkring. Finns ingen förmånstagare anmäld när du avlider, görs ingen utbetalning.

Information
En gång per år får du ett värdebesked där Robur Försäkring utöver värdet redovisar de uttag som gjorts för skatt och avgifter .

Flytt till annan försäkringsgivare
Alla pensionsförsäkringar i Robur både privat- och tjänstepensioner får flyttas till annat försäkringsbolag med följande undantag:
• Försäkringar där den försäkrade avlidit
• Avtalspensioner där utbetalningarna påbörjats
För försäkringar som inte har något efterlevandeskydd krävs dock att flytten måste föregås av hälsoprövning. Därefter beslutar Robur om du får flytta Försäkringskapitalet.

Önskar ägaren flytta sitt Försäkringskapital till annan försäkringsgivare krävs en skriftlig begäran till Robur. För företagsägd tjänstepension krävs även överenskommelse med den försäkrade.

För närvarande tar Robur ut en flyttavgift på 500 kr.

Skatteregler
• För den som har inkomst av tjänst är privat pensionssparande avdragsgillt med ett halvt prisbasbelopp. Vid inkomst över tio prisbasbelopp får ytterligare 5 procent av inkomst mellan tio och 20 prisbasbelopp dras av. 

Den som har inkomst av aktiv näringsverksamhet får avdrag med högst ett halvt prisbasbelopp samt 35 procent av inkomsten. Avdraget är maximerat till 10,5 prisbasbelopp.
• Tjänstepensionsförsäkring är avdragsgill för arbetsgivaren med högst 35 procent av den anställdes lön, dock max tio prisbasbelopp. Årets eller föregående års lön får användas. Bristfälligt pensionsskydd kan medge högre avdrag.
• Arbetsgivare och näringsidkare betalar särskild löneskatt på premien. Löneskatten är avdragsgill.
• All utbetalning beskattas som inkomst av tjänst för mottagaren.
• Avkastningsskatt tas ut i januari varje år och baseras på Försäkringskapitalets värde vid årets ingång multiplicerat med den genomsnittliga statslåneräntan året före. Skattesatsen är 15 procent per år och skatten tas från Försäkringskapitalet. 
• Förmögenhetsskatt tas inte ut på pensionssparande.

Uppsägning
Inom två veckor från det att du fått försäkringshandlingarna kan du säga upp försäkringen. I så fall utbetalas aktuellt Försäkringskapital.